前回の記事で、長年勤めた会社を辞める決断をしたお話をしました。
実は、その大きな決断を一歩後ろからドンと後押ししてくれたのが、2024年に行った「徹底的な家計の見直し」でした。
もしあの時、夫婦でお金の勉強を始めていなければ、私は今でもモヤモヤを抱えながら、すり減るように仕事を続けていたと思います。
今回の記事では、私たちが退職までに実行した「3つのマネーアクション」を具体的にお話しします。
【我が家が2024年に動いたこと】
１．新NISAを夫婦で開始
２．固定費の見直し（個人年金・学資保険の解約）
３．浮いたお金で住宅ローンの一括返済
※ぶっちゃけた話、家計の見直しを始めた当初は、退職のことなんて1ミリも考えていませんでした（笑）。
新NISAを夫婦で開始！手探りからのスタート
すべてのきっかけは、2024年に始まった「新NISA」でした。
当時、ニュースやSNSでも大いに賑わっていましたよね。我が家も流行り（？）に乗って、「とりあえずやってみよう！」という軽いノリでスタートしました。
とはいえ、最初は何をどうしていいか、さっぱりわからない状態（笑）。
手探りで楽天証券の口座を開設し、人気の銘柄ランキングを頼りに、私は「S&P500」の積立を開始しました。
なぜこれにしたかというと、当時トップ1だった「オルカン（全世界株）」を主人が選んだので、「じゃあ私はちょっと違うやつで！」という、安直な理由です(^^;
最初は数千円の損益で一喜一憂し、毎日画面を見てはドキドキ・ワクワクしていました。今でも相場が動くと「おっ！？」となりますが、一喜一憂せずに「放置して気にしない」を心がけています。
会社を辞めた今でも、生活防衛資金（何かあったときのための現金）はしっかり残しつつ、コツコツと積立を継続中です。
固定費のドカンと削減！個人年金・学資保険の解約
NISAを始めてお金の勉強を進めるうちに、ある衝撃的な情報に出会います。
「個人年金や学資保険は不要！ 投資に回して運用しよう」
これを聞いた主人は大乗り気。一方、大の不安症である私は「そんなの無理！ 解約して万が一のことがあったらどうするの！？」と大反対でした。
そこから必死で調べた結果、2つの事実にたどり着きます。
◉インデックス投資での長期運用は、過去の歴史上、元本割れする確率が極めて低いこと
◉個人年金も学資保険も、実際は保険会社が私たちの代わりに投資をして利益を上げていること（それなら自分で運用した方が手数料が安い！）
私もやっと納得でき、思い切ってすべて解約することに決めました。
子ども1人分の学資保険を除いては、残念ながら「元本割れ」。
戻ってくるお金が減ってしまったのは本当に悲しかったです。でも、「ここで損を確定させても、これから先の時間を味方につけて投資に回した方が、トータルでプラスになる！」と未来に賭ける判断をしました。
結果、毎月5万円以上あった固定費が、一気に無くなりました。
保険の解約返戻金で、住宅ローンを一括返済！
保険を解約したことで、まとまったお金（解約返戻金）がドカンと口座に入ってきました。 このお金と、これまでの預金を合わせると……なんと、住宅ローンの残高を超えたのです。
主人と顔を見合わせ、「……返しちゃう？」となりました。
手持ちの現金が一気に減る不安はありましたが、それ以上に「これから先、毎月ローンを払い続けるストレスから解放されたい！」という気持ちが勝りました。
固定費を5万円以上削減した直後だったので、「お金が貯まるペースは今までより早いはず」という確信もありました。
銀行の手続きなどは少し大変でしたが、返済が終わった瞬間はスッキリ爽快！ 」我が家のローン残高はゼロになり、借金のない、本当の自由を手に入れました。
当時、お金の勉強を進める中で「まとまったお金があるなら、一括で投資に回したほうが効率がいい」という情報も目にしました。
でも、なにせ新NISAで初めて投資を経験した、超がつくほどの投資初心者です。
自分たちの心の平穏を守るために、我が家は「住宅ローンの一括返済 ＆ 新NISAで毎月コツコツ積み立てる」という道を選びました。
仕事をやめて収入が減った今となっては、当時住宅ローンを返し終わっていて本当に良かったと思っています。
まとめ：あの出会いが、私の運命を変えてくれた
新NISA、保険の解約、そして住宅ローンの完済。
この「お金の見直し」で家計の土台が固まったからこそ、私は仕事を辞める決断をすることがができました。
ここまで読んで、ピンときた方もいらっしゃるかもしれません（笑）。
実は我が家、新NISAを調べる過程で、YouTubeの「裸のマッチョなライオンさん（両学長）」に出会ったのです。
あの出会いがなければ、今の自由な生活は絶対にありませんでした。本当に運命の出会いだったと思っています。
次回は、退職を決断した後に考えた「これからの計画」についてまとめていきますね。
（裸のマッチョライオンさんはこちらの方です↓ 笑。）
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